歡迎光臨本網站!網站地圖 添加收藏 設為首頁
,
您現在的位置:主頁 > 新聞 > 社會百態 >

央行剛下amp;quot;死命令amp;quot;:支付寶微信被少

作者:admin 來源:網絡整理 更新時間:2018-07-03 04:33

昨晚,央行出了一個大消息,支付寶、微信這樣的支付巨頭好日子正在被終結!

支付機構備付金交存大限劃定

6月29日晚上,央行發布特急通知,宣布將支付機構客戶備付金集中交存比例逐步提高至100%。

據悉,這是國務院互聯網金融風險專項整治工作部署之一,也是央行第一次對支付機構100%集中交存備付金提出明確的時間表。

公告內容主要有:

1、2018 年7月9日起,按月逐步提高支付機構客戶備付金集中交存比例,到2019年1月14日實現100%集中交存。 

2、交存時間為每月第二個星期一(遇節假日順延) ,交存基數為上一個月客戶備付金日均余額。 跨境人民幣備付金賬戶、 基金銷售結算專用賬戶、 外匯備付金賬戶余額暫不計入交存基數。

3、支付機構應根據與中國銀聯股份有限公司或網聯清算有限公司的業務對接情況,于2019年1月14日前在法人所在地人民銀行分支機構開立 “ 備付金集中存管賬戶”,并于開戶之日起2個工作日內將原委托備付金存管銀行開立的 “ 備付金交存專戶”銷戶  。

648

4、支付機構 “ 備付金集中存管賬戶” 的資金劃轉應當通過中國銀聯股份有限公司或網聯清算有限公司辦理。

時間表安排如下:

支付寶、財付通(微信支付)

躺著賺錢的日子被終結

來科普一下什么是支付機構客戶備付金。

這個本質上是客戶充值后未進行交易的資金,也就是沉淀在支付機構賬戶內的資金。

客戶在使用第三方支付平臺消費轉賬過程中,由于存在結算周期的時間差,會在備付金賬戶內沉淀出一定規模的資金。這部分資金的利息收入歸第三方支付機構所有,但只能進行銀行存款、基金購買,不能進行放貸等投資。

根據人民銀行的要求,支付機構把客戶備付金存管在商業銀行的專戶內。但因為客戶備付金是以支付機構的名義存放在銀行的,對銀行來說是一筆非常可觀的存款。為了爭取備付金的存放,銀行向支付機構支付利息。

而第三方支付備付金的利息收益是支付機構舍不得放棄的蛋糕。

這筆收入有多少?

支付機構客戶備付金和銀行結算的利息收益是按照日均資金沉淀量,按照協議存款的方式計算的。協議存款的價格區間基本是在年化3%左右,高的可以達到4%以上。

比如有些小的支付機構備付金的日均沉淀量就可以達到30億到50億,那么一年在銀行獲得的利息就能有一個億以上。而大型支付機構利息收入可以達到百億元。c90

通過客戶備付金賺利息,對支付機構來說,相當于無風險套利,只要吸納客戶備付金,就可以躺著賺利差,這個利差空間甚至比許多銀行產品的利差空間還高。

那么支付寶、財付通這樣的行業巨頭呢?

從2017年6月開始,央行開始在“貨幣當局資產負債表”中更新“非金融機構存款”這一數據,業內人士指出,這一欄目體現的主要為第三方支付機構交存到央行的備付金存款。截至5月末,貨幣當局資產負債表中的非金融機構存款為5009.23 億元。

按照目前執行的備付金上繳50%比例測算,支付機構客戶備付金總規模在5月末突破了1萬億元大關。

而據媒體報道,目前目前支付寶和財付通兩家支付巨頭沉淀的客戶備付金規模合計約萬億元左右,占全部支付機構備付金總量的90%以上。

簡單測算下來,支付寶財付通兩家一年的利息收入保守也有100億以上!

在中國所有的第三方支付公司中排名第七、占2.0%的市場份額的匯付天下在今年3月赴港上市時披露的招股書稱,其利息收入在2015年、2016年和2017年分別為2610萬元、3830萬元和6160萬元。

對許多支付機構來說,備付金利息收入相當于當年稅后凈利潤,一旦備付金利息沒了,公司盈虧很有可能發生逆轉。”

央行為什么這么做?

之所以要進行備付金集中存管,是因為此前各家支付機構將客戶備付金以自身名義在多家銀行開立賬戶存放,客戶備付金的規模巨大、存放分散,存在一系列風險隱患。央行方面曾指出,客戶備付金分散存放主要有四方面風險:

一是客戶備付金存在被支付機構挪用的風險。例如,2014年12月,上海暢購企業服務有限公司發生挪用客戶備付金事件,造成資金風險敞口達7.8億元,涉及持卡人5.14萬人。

二是一些支付機構違規占用客戶備付金用于購買理財產品或其他高風險投資。

三是支付機構通過在各商業銀行開立的備付金賬戶辦理跨行資金清算,超范圍經營,變相行使央行或清算組織的跨行清算職能。甚至有支付機構借此便利為洗錢等犯罪活動提供通道,也增加了金融風險跨系統傳導的隱患。

四是客戶備付金的分散存放,不利于支付機構統籌資金管理,存在流動性風險。

以后用支付寶微信還好使嗎?

給大家一個肯定的答案,依舊好使,而且讓你的錢更加安全了。

值得注意的是,今天6月30日起,包括微信、支付寶在內,所有網絡支付都實行“斷直連”(切斷直連銀行),必須統統經過網聯!

2017年8月,央a78行支付結算司印發《中國人民銀行支付結算司關于將非銀行支付機構網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平臺處理的通知》。通知表示,自2018年6月30日起,支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務全部通過網聯平臺處理。

現在,付款流程發生了巨變,支付寶上用銀行卡付款消費后,交易類型變成了:網聯協議支付。

從今往后,你在淘寶上買一雙300元的鞋,通過支付寶,用綁定的招行卡付款。流程變成了這樣:

1、支付寶收到你付款請求,自動向網聯發起協議支付;

2、網聯將交易信息保存數據庫,再將請求轉發給招行;

3、招行在你的賬戶扣掉300元,告訴網聯已扣款成功;

4、網聯再告訴支付寶并傳輸,支付已成功,交易完成。

“斷直連”后,對第三方支付行業有何影響

從某種程度上講,網聯可以減少銀行與眾多第三方支付機構直連的繁瑣過程,特別是一些中小型銀行。網聯可以讓參與支付的各方,權責逐漸變得更加明確、清晰和獨立。

1、對大型第三方支付機構的影響

網絡支付清算平臺網聯的建立,目的是切斷第三方支付機構直連銀行的清算模式,解決困擾已久的備付金集中管理難題。

2、洗錢不好洗了

第三方支付機構的每筆轉賬交易,都將被央行看清楚。而在此之前,由于交易是“直連模式”,央行看不到第三方支付的“完整的資金轉移鏈條”,不利于監控洗錢、行賄、偷漏稅等行為。

3、央行通過網聯,獲得了更多的金融大數據

央行設立了一個“網聯”,等于在支付寶和用戶間放了一個數據引流器,所有的支付清算數據,最終都通過網聯匯總到央行這來了。

4、網聯上線將對消費者帶來一定利好

專家表示,線上清算費率或仍有下降空間,線上線下費率可能趨于統一。隨之也將傳導給消費者,降低使用成本,同時中小機構也能夠有更多針對C端的創新,提供更優質便捷的服務。

分享到:
更多時政新聞
更多檢察
更多生活
商務合作 法律聲明 網站地圖 企業郵箱 聯系我們 友情鏈接 關于我們
您有任何意見和建議,請致函:aimingabc@126.com| 站長統計
Copyright © 2016-2018 金華租車 版權所有
本網最佳瀏覽器為IE8屏幕分辨率為1280*768 國家信息產業部備案 京ICP備09087534號
澳门赌博APP