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哪些P2P平臺的履約險靠譜?附三家履約險平臺測評!

作者:admin 來源:網絡整理 更新時間:2018-12-20 05:23

前幾日媒體爆出P2P標的投資保障的履約險提供方之一的長安責任保險出現超過22億賠付,且保險公司償付能力大幅跳水,從2018年二季度末的152.3%降至三季度末的-41.5%,成為本次雷潮的冤大頭。

無獨有偶,P2P平臺米缸金融的標的投資保障的履約險安心財險在賠付上,又爆出賠付問題,目前存在扯皮行為,究竟未來能否賠付呢,需要平臺與保險公司進一步協商跟進。

履約險作為標的保障的第三方擔保的角色,登入P2P標的保障行列。加入后也一度堅挺,似乎是行業在標的保障最好的一種解決方案,尤其是標的保障方面的方式不斷修正,變化。上線履約險一度成為一些平臺的“安全”招牌,受到投資人的熱捧!

為此,真相如何呢?P2P平臺上線的履約險就真的安全嗎?哪些平臺的履約險靠譜呢?騎士君就針對這兩點分享幾點自己的看法。

一、啥叫P2P履約險

履約險,簡單點理解就是:如果借款人不還款,保險公司進行本息賠付。乍一聽好像還是100%剛兌啊,但是真實情況不是這樣。

首先履約險是保險公司與網貸公司資產端合作的保險產品,每個借款人在向平臺借款的時候,平臺需要借款人向指定的保險公司購買一份逾期履約險。當借款人出現逾期,保險公司對這部分借款先進行墊付,提供擔保,從而讓出借人正常回款。

除了借款人需要支付這個履約險的費用之外,平臺也需要向保險公司支付保費,有媒體稱金額未待收金額的2-3%,假設待收為100億,則保險公司收平臺2-3億元保費。但是平臺也是精算過的,不可能所有待收金額都上履約險,這樣成本太高。絕大部分平臺的履約險都是部分標的上線,像小贏、玖富、宜人貸都是部分標的。

所以這對于保險公司來說,在未賠付前凈收幾千萬到幾億元,同時簽約的過程中還會有各種免責說明來杜絕風險。在保險公司看來這是一筆穩賺不賠的生意。

而平臺呢,上線了履約險自然會大力宣傳吸引投資人投資,在大家的印象中,保險等同于安全的嘛。增加品牌影響力,吸引更多投資人投標,而履約險標少,吸引來的投資人又可帶動其他標的投標。同時上線了履約險的標的也會進行降息,覆蓋平臺成本,買單的還是出借人。

二、履約險能否保證出借人權益呢?

據盈燦咨詢不完全統計,截至2017年3月底,與保險公司合作的P2P網貸平臺高達55家,有33家保險公司介入到P2P網貸保險業務中。據不完全統計,業界有33家P2P平臺都上線了履約險,部分已經上線履約險平臺名單如下:

哪些P2P平臺的履約險靠譜?附三家履約險平臺測評!

從名單中,可以看出,履約險大部分能保障出借人權益。尤其長安履約險為以下雷平臺賠付超過22億元,名單如下:好利網、存利網、錢保姆。是業界良心,被譽為比親爹還親的爹!

陸金服的標的之前也是平安財險全部承保,在平安財險承保的時候,逾期后也是全部承保的。一般在確定逾期的三個月后會進行賠付的。但是陸金服近期履約險有所變化,平安財險不再是100%為陸金所承保了,改成55%的承保比例,剩余的由永誠保險承保,而永誠保險能否履約,得靠時間來檢驗。但大概率騎士君認為,陸金服的品牌影響力在這里,加上其平安集團的實力,不賠估計難。

以上情況都說明履約險能夠賠付,但是也有特例。米缸金融履約險由天安保險和安心財險提供。據投友反饋米缸金融自8月份出現大面積逾期后,履約險提供方之一安心財險一直未予以賠付。12月起,米缸金融和安心財險就此事開始互撕。這次的安心財險的扯皮行為,也能反饋一些問題。

首先保險公司的賠付能力是個問題,平臺的標的資產也是一個問題。如果兩者任何一方出現超大問題都會影響賠付。也就是說,履約險并不是大家想的一定會賠,一定安全。具體還得從這兩個方面的具體情況分析。

P2P最新評測:陸金服,金蛋理財,荷包金融,鑫合匯,溫商貸,51人品

騎士君認為,平臺穩不穩,主要看P2P平臺的資產端穩不穩,本身的標的資產風控實力,標的透明度,盈利情況,平臺背景強勢等情況。光靠履約險判斷風險,遲早會掉進坑里。

上線履約險的平臺如果平臺自身實力過關,上線履約險的標的就是極具有競爭力的。總體風控依舊是可控的!這些平臺的履約險較為靠譜。目前來看,履約險整體來看只是合規發展中的一個錦上添花的作用,并非是逾期后雪中送炭的100%安全保障。投友們謹記啊!

平臺實力強,有履約保證險的平臺,投友同樣需要注意以下6點風險:

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