歡迎光臨本網站!網站地圖 添加收藏 設為首頁
,
您現在的位置:主頁 > 法訊 > 法治課堂 >

發假標的網貸平臺那么多,如何鑒別?

作者:admin 來源:網絡整理 更新時間:2018-11-12 23:47

活力寶寶網-網上-最專業最貼心的母嬰購物 音樂胎教,早教教材,家用胎心儀,產后塑身衣():發假標的網貸平臺那么多,如何鑒別?

在備案完成的前夜,還是有很多平臺在進行不合規的運作著,因此今天喜哥要教大家如何揪出網貸平臺發假標的“鬼”。

據喜哥查詢數據了解到的,截止日期提交自查報告的平臺目前只有400多家。

而按照整個行業數據顯示目前“正常“運營的平臺有1500家左右,那么也就是還有1000多家平臺沒有提交自查報告。

這就意味著:這1000多家平臺在截止日期前沒有提交的話,就默認自己放棄自查,放棄備案,要么良性退出,要么想著花招收割投資人的血汗錢。

雖然400多家平臺提交自查報告而提交自查報告僅僅是第一步,即使交了報告,也不代表這個平臺絕對安全,并不代表都能夠通過備案審查,大家需要理性看待。

根據108條,合規檢查分為三個步驟,包括網貸機構自查、中國互金協會和各地方協會進行自律檢查、各地方網貸整治辦進行行政核查。后兩個階段篩選下來,真正能夠通過備案的平臺在1500家里面的比例估計很小。

因此,投資人針對自己投資的平臺的標的甄別,也就很有必要,因為只要是平臺發布的真實標的,平臺出現問題,還有希望追回部分資金,而最有效最直接的查標方法,以自己的持倉,去平臺抽標查看。

個人信貸表面無法判斷,但造假成本較高

首先由于消費貸需需求量比較大,平臺進行借款人信息披露作假的成本的比較高的,因此消費貸的假標相對來說少很多。

線上查標:目前大多數平臺基本上都是投標工具,因此出借人需要通過匹配的底層債權、查看出借合同,了解借款人基本信息進行甄別平臺標的是否真實,借款人地域(哪里人)、年齡、身份證信息、期限、金額、借款利息。

一般信息披露做的比較好的平臺在出借合同里面直接披露了借款人的手機號碼和微信,出借人可以假裝是平臺的催收人員進行打電話進行詢問是否在平臺借錢,借款人是否收到資金。

現場查標:如果有時間的話去到平臺現場的話,首先可以直接去平臺進行借款人信審的數據后臺查詢,針對借款人貸前平臺有哪些風控措施,比如授權平臺訪問手機通訊錄,未打碼的身份證信息,工資收入、職業、單位、緊急聯系人信息,借款項目審批(風控人員針對借款人做的記錄)等。

查詢存管銀行賬戶的資金流水記錄:從募集放款到具體借款人和還款流水,直接可以在后臺看資金流向記錄或者看存管銀行資金流向記錄,整體的資金流向最終的收款人是否和平臺放款一致。----看是否可以直接電話借款人是否收到資金。

車貸資產平臺信息披露越全面,越真實

線上查標:依然是通過持倉的項目的出借合同,查詢借款人基礎資料:借款人身份證、結婚證、銀行流水、征信報告、家庭住址、職業、收入、資產信息(房或車)等等;

平臺現場查標:貸前盡調資料:人車合照、車周身照、車輛行駛證等確保人車一致的資料,有更嚴謹者,還要求擔保人資料。

貸前交叉核驗與借款風險定價:電話交叉核驗、多重征信報告交叉核驗(主要是多頭借貸、負債、逾期、違約情況)以確定是否放款,另需車輛評估價、車輛交易價,來確定放款額度、期限、綜合利息等等。

資金流水與貸后管理:比如車貸,以車輛抵押借款為主的業務,至少要有車輛行駛軌跡的監控與跟蹤。

最后,你還需要從平臺看看這筆款子的資金流水,是怎么走的,是不是從發標是這么多,放款就是這么多,放款的就是資料顯示的這個借款人,如果涉及到房產、車產或者抵押貸款,需要查看相關文件和抵押證明及平臺交叉核驗借款人真實性資料。

企業貸造假成本低,最容易涉嫌自融

本次雷潮暴雷平臺最多的基本上都是做企業貸的資產,P2P借款企業能查到的信息是非常少的,所以對于一些偽裝的比較好的P2P平臺不起作用,出借人通過線上查詢基本上比較難。

查詢借款企業基本信息:首先通過平臺的信息披露找到了借款企業名稱,然后在百度搜索國家企業信用信息公示系統查詢,通過對照借款企業的注冊名稱、注冊資本、法人、地址、企業類型、驗證是否是同一企業以及對外投資、經營異常、失信被執行人、法院判決等信息。

分享到:
相關新聞
更多時政新聞
更多檢察
更多生活
商務合作 法律聲明 網站地圖 企業郵箱 聯系我們 友情鏈接 關于我們
您有任何意見和建議,請致函:aimingabc@126.com| 站長統計
Copyright © 2016-2018 金華租車 版權所有
本網最佳瀏覽器為IE8屏幕分辨率為1280*768 國家信息產業部備案 京ICP備09087534號
澳门赌博APP